No Image

Что значит франшиза в страховании каско

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
21 января 2020

Автомобиль сегодня хотя и перестал быть предметом роскоши, но все еще продолжает относиться к разряду весьма дорогостоящих покупок. Неудивительно, что владельцы переживают за свое имущество и хотят обезопасить себя от непредвиденных расходов в результате кражи или повреждения транспортного средства. В этом материале мы расскажем о том, что такое страхование КАСКО, что значит франшиза в КАСКО, а также рассмотрим плюсы и минусы страхования с франшизой.

Что такое КАСКО

Перед тем как перейти к разбору франчизы, нужно сказать несколько слов о страховании КАСКО. В отличие от обязательного страхования ОСАГО, которое предписывается иметь каждому автовладельцу в силу закона, КАСКО — это вид добровольного страхования автомобиля от возможных рисков, связанных с эксплуатацией ТС. Вы можете застраховать свой автомобиль по КАСКО от различного рода неприятностей, например, авария, кража или повреждение вследствие разгула природной стихии. В этом случае не имеет значение по чьей вине произошли повреждение или утрата Вашего имущества, страховая компания обязана будет выплатить возмещение, согласно контракту.

Договор Каско заключается на определённый срок, в течение которого Вы уплачиваете фиксированные взносы, так называемую страховую премию. В условиях страхованиях может быть прописан ограниченный список водителей, допущенных к управлению транспортным средством. В этом случае при расчёте размера платежей во внимание принимается стаж указанных лиц, чем более опытные водители будут управлять машиной, тем дешевле обойдется страховка.

Максимальная сумма страхового возмещения может учитывать амортизацию автомобиля, а может составлять заранее прописанную сумму. В случае необходимости ремонта транспортного средства существует вариант, при котором страховщик не выплачивает стоимость ремонта на руки, а выдает направление на ремонт в сервисный центр. Подобные условия всегда вносятся в договор и позволяют в зависимости от желания страхователя либо получить более высокий уровень комфорта, либо более низкую стоимость полиса. Одним из таких нюансов, позволяющим сэкономить на страховке является наличие или отсутствие в договоре франшизы.

Что значит франшиза в КАСКО

Наверняка многие слышали о франшизе, но далеко не все знают, что это такое и правильное понимают ее значение. Если в договоре Каско заложена франшиза то, это означает, что в пределах ущерба на установленную сумму, страховщик Вам ничего выплачивать не обязан. Все расходы при повреждении вашей машины Вы понесете самостоятельно, несмотря на имеющуюся страховку. К примеру, при заключении договора страхования Вы решили заложить франшизу 50 000 рублей и в течение срока действия полиса повредили автомобиль в ДТП. В том случае если стоимость ремонта составляет менее 50 тысяч рублей, Вы ремонтируете машину за свой счет без участия страховой компании. Если же восстановление ТС обойдется в сумму 100 000 рублей, то Вы оплатите лишь половину этой суммы.

Таким образом включение франшизы в договор добровольного автострахования выгоден для обеих сторон — страховщику позволяет не оплачивать автовладельцам мелкий ремонт, а страхователь серьезно экономит на покупке полиса.

Что такое безусловная и условная франшиза в КАСКО

Но, как и в любых видах договорных отношений, в Каско есть свои нюансы. Например, существует условная и безусловная франшиза. Как правило, чаще страховщики предлагают именно последнюю, мотивируя это заботой о клиенте и более низким размером взносов. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает лишь ту часть суммы, которая превышает размер франшизы. Допустим стоимость ремонта составила 80 000 рублей, а заложенная франшиза 30 тысяч рублей, при таком раскладе страховая выплатит автовладельцу лишь 50 000 рублей.

Когда Вы оформляете условную франшизу, страховая компания выплачивает Вам полную стоимость ущерба, если его размер превышает франшизу хотя бы на 1 копейку. Но если объем ремонта меньше или равен ей, то оплачивать все расходы Вам придётся самостоятельно.

Помимо условной и безусловной, Вам также могут предложить оформить временную франшизу, которая действует лишь определенный период, например, в течение первых трех месяцев с момента заключения договора. Также существует льготная франшиза, которая дает возможность получить полное возмещение только при условии, если Вы не являетесь виновником ДТП. Еще один вид — динамическая франшиза, она возрастает в зависимости от количества обращений в страховую компанию за выплатами по полису Каско.

Читайте также: В чем разница между КАСКО и ОСАГО на законодательном уровне.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Несомненно, у Каско с франшизой есть как и сторонники, так и те, кто считают, что это обыкновенный обман со стороны страховых компаний. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе более детально.

К положительным моментам можно отнести — стоимость полиса. Франшиза дает ощутимое снижение страховой премии, которую необходимо заплатить владельцу автомобиля при заключении договора. Это особенно актуально для начинающих водителей, когда стоимость Каско может серьезно бить по карману автолюбителя.

Другим несомненным преимуществом является возможность накопления положительной репутации. Чем реже Вы обращаетесь за выплатой по страховым случаям, тем ниже для Вас стоимость полиса. Кроме того, обращаться в страховую с мелким ремонтом это еще и лишняя трата времени, когда на оформление документов вы потратите больше, чем на непосредственный ремонт маленькой царапины.

Минусы франшизы вытекают из ее преимуществ — весь мелкий ремонт владельцу предстоит оплачивать из собственного кармана, и если водитель часто попадает в ДТП, то вся экономия на стоимости полиса постепенно расходуется на оплату услуг СТО.

Стоит ли оформлять Каско с франшизой каждый автомобилист решает самостоятельно. Однозначно можно сказать, что если Вы являетесь аккуратным и опытным водителем, то франшиза — это отличная возможность сэкономить на стоимости полиса, его цена при этом может снизиться в 1,5-2 раза. А вот если за рулем Вы пока чувствуете себя не уверенно, то ее использование вряд ли принесет выгоду, в этом случае лучше оформлять полное Каско.

Читайте также: Что такое ДСАГО и зачем оно нужно.

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Читайте также:  126 И 127 двигатель различия

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.
Читайте также:  Какой аккумулятор на ниссан примера р12

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

В последнее время российские автомобилисты при заключении договоров страхования КАСКО делают выбор в пользу использования франшизы, так как данный вариант обеспечивает им возможности значительной экономии денежных средств. Тем не менее, данный вариант выбирали бы значительно больше людей, если бы страховые агенты обладали возможностями доходчиво и точно объяснить суть использования франшизы и ее основные преимущества.

Что такое франшиза для КАСКО

Необходимо указать, что значение данного термина для предпринимательской деятельности и страхования отличное. В первом случае речь заходит о предоставлении одному из участников отношений на платной основе тех или иных льгот и преимуществ. Во втором случае речь идет о распределении ответственности между участниками договора в случае наступления страхового случая.

Фактически франшиза для КАСКО предусматривает, что страхователь будет самостоятельно возмещать часть понесенного ущерба, причем размер этой части устанавливается условиями заключенного договора. В свою очередь такое поведение клиента вознаграждается предоставлением ему серьезной скидки по стоимости полиса. Соответственно, чем больше рисков принимает на себя клиент, тем больше окажется размер скидки, предоставляемой по стоимости КАСКО.

Величина франшизы в обязательном порядке указана в договоре, причем она возможна в двух вариантах отражения: с указанием фиксированной суммы или с указанием процента от величины нанесенного ущерба. Чаще всего величина ответственности клиента составляет 10%, но встречаются и другие варианты. Таким образом, при повреждении автомобиля на сумму в 100 тысяч рублей, страхователю будет выплачено только 90 тысяч, а остальную часть он будет компенсировать за собственный счет.

Виды франшизы

Необходимо отметить, что франчайзинг на рынке страхования КАСКО получил несколько форм построения, различающихся между собой деталями.

Условная франшиза

Данный вид договора между сторонами предусматривает установление минимального предела ущерба, до которого в полном объеме восстановление и ремонт оплачивает клиент, а при превышении данной суммы всю стоимость оплачивает страховщик. Такая схема предполагает предельно простое распределение ответственности. Например, сумма условной франшизы в договоре составляет 20 тысяч рублей. Если в результате наступления страхового случая величина ущерба составила 17 тысяч, ремонт в полном объеме за собственный счет выполняет клиент. Если же оценка ущерба дает большую сумму, например, 32 тысячи рублей, то в полном объеме компенсировать стоимость ремонт будет страховая компания, оформившая договор КАСКО.

Читайте также:  Амортизаторы дамп официальный сайт

Несмотря на то, что данный вид франшизы оказывается выгоден обеим сторонам, его практическое применение крайне ограничено, в первую очередь из-за позиции страховых компаний. Они не желают связываться с таким видом страхования, так как всегда существует риск мошеннических действий со стороны клиента, который заинтересован в умышленном увеличении размера ущерба с целью переложить ответственность по полной оплате стоимости предстоящих восстановительных работ на страховщика.

Бесспорная франшиза

Основным элементом подобного варианта КАСКО выступает плавающая роль страхователя в возмещении ущерба после проведения оценки. При этом сумма может устанавливаться фиксированной величиной или процентом от общей оценки повреждения транспортного средства.

Примером такого оформления полиса КАСКО может стать установление лимита повреждений на сумму в 10 тысяч рублей. Все, что ниже данного предела, восстанавливается за счет средств владельца автомобиля, если же величина ущерба превышает указанную сумму, то клиент оплачивает за свой счет указанный предел в 10 тысяч, а остальную часть компенсации выплачивает страховщик. Например, величина ущерба после ДТП составила 30 тысяч рублей. В такой ситуации страховщик выплатит 20 тысяч рублей компенсации, а оставшуюся часть суммы придется заплатить обладателю договора страхования.

Встречается вариант бесспорной франшизы с установлением процентного соотношения ответственности, например, 10% от суммы ущерба. В такой ситуации вне зависимости от величины понесенного ущерба, страховая компания проведет выплату 90% стоимости, например, 45 тысяч рублей из 50 тысяч фактической стоимости ремонта, а оставшуюся часть суммы клиенту предстоит оплачивать за собственный счет.

Временная франшиза

Данный вид страхования по КАСКО предусматривает установление определенного временного периода, когда страховка покрывает все риски в полном объеме, и когда совершенно не действует. Например, использовать возможности франчайзинга можно только в рабочие дни, определенный сезон года. Выбор зависит исключительно от условий фактической эксплуатации транспортного средства. Например, зачем страхование авто в выходные дни, если в это время оно всегда стоит в закрытом гараже.

Выбор временной страховки представляет собой эффективный вариант сокращения стоимости страхования, но при этом необходимо понимать, что вне выбранных страховых периодов для автомобиля не предусматривается никакой защиты, и весь ущерб, полученный в этот период, ляжет финансовым бременем на владельца автомобиля.

Оживленная франшиза

Оригинальный вариант КАСКО, предусматривающий наличие регрессивной шкалы выплаты по обращениям клиента. В основном выгодно использовать ее людям, придерживающимся аккуратной модели вождения, надежно защищающим собственный автомобиль, например, оставляя его в гараже, а не во дворе многоэтажной застройки.

В основе модели страхования лежит сокращение величины выплат после каждого последующего обращения. Чаще всего величина снижения составляет 5%, но встречаются и другие варианты. Если после первого обращения страхователю выплачивается полная сумма ущерба, то во втором случае размер компенсации составит уже 95% от величины понесенного ущерба, при третьем обращении выплата составит только 90% и так далее.

Указанные выше варианты получили наибольшее распространение при оформлении КАСКО, но при этом возможны и другие варианты, устанавливаемые в зависимости от конкретной страховой компании, вида страхуемого транспортного и других условий. Тем не менее, на современном российском рынке страхования КАСКО наибольшее распространение получила бесспорная франшиза, на которую приходится подавляющая часть заключаемых договоров с применением франчайзинга.

Преимущества и недостатки франшизы

Рассматривая КАСКО с точки зрения инструментов снижения его стоимости необходимо отметить, что франшиза обладает не только преимуществами, но и несет в себе отдельные отрицательные моменты.

В первую очередь необходимо указать на преимущества. К ним относятся:

  • Возможность существенно снизить стоимость страховки. Чем больше ответственности передается клиенту, тем доступнее окажется стоимость КАСКО.
  • При минимальной величине ущерба отпадает необходимость обращения к страховщику, что также ведет к финансовым издержкам (на экспертизу) и потерям времени.
  • Незначительные по размеру повреждения исключаются из страховой истории клиента, что позволяет ему избежать увеличения стоимости страхования в последующие разы.

Нельзя пройти мимо и недостатков. Основными слабостями позиций франшизы выступают следующие аспекты:

  • Проблемы при покупке авто в кредит. В условиях приобретения авто и его страхования за счет средств банковского кредита, кредиторы в большинстве случаев даже не рассматривают возможность оформления КАСКО с франшизой. Они исходят из того, что клиент может фактически отказаться от восстановления автомобиля за свои деньги, что приведет к снижению его залоговой стоимости. Кроме того, оформляется страховка собственником автомобиля, поэтому банку совершенно не интересно, предоставлена страховщиком скидка или нет.
  • Риски занижения ущерба. В случаях, когда устанавливается порог разграничения ответственности, в интересах представителей страховой компании умышленно снизить размер нанесенного транспортному средству вреда ниже установленного в договоре предела, чтобы перенести ответственность и все расходы на клиента. В такой ситуации не исключены длительные судебные разбирательства с обращением к независимым экспертам.

Когда франшиза действительно выгодна

Необходимо отметить, что использование данного инструмента снижения стоимости КАСКО целесообразно только в некоторых случаях. Интересен такой вариант и самому страховщику, так как он освобождает себя от значительной части разбирательств по мелким повреждениям, где расходы на оформление всего объема сопутствующей документации зачастую оказываются равными величине материального возмещения. В свою очередь человек должен осознавать, есть ли выгода для него в принятии на себя части ответственности.

Выгода имеется в следующих случаях:

  • Водитель демонстрирует аккуратную езду и обладает многолетним стажем безаварийного вождения.
  • При первоочередном желании защитить собственное транспортное средства от действий угонщиков.
  • В случаях, когда размер предоставляемой страховщиком скидки оказывается больше, чем величина франшизы.
  • При наличии возможностей самостоятельно устранять незначительные повреждения автомобиля.
  • При желании у владельца поддерживать имидж безаварийного водителя, исключая из своей истории мелкие ДТП.

Итоги

В целом применение франшизы интересный способ снижения стоимости КАСКО. Но при этом необходимо понимать, что отдельные виды повреждений придется устранять за собственный счет. Если вы к этому готовы, о стоит сказать однозначное да.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Автомобили
0 комментариев
No Image Автомобили
0 комментариев
No Image Автомобили
0 комментариев
Adblock detector